Seguro de accidentes y enfermedades

Seguro de accidentes y enfermedades para autónomos y trabajadores por cuenta ajena. El seguro que te paga desde 15€/día por enfermedad o accidente.

Un autónomo que sufre un accidente o enfermedad, y que en consecuencia no pueda ejercer su actividad profesional, no tiene una nomina fija que le cubra su gastos fijos, qué tiene que pagar igual.  Nuestro seguro de accidentes y enfermedades ofrece soluciones a esta necesidad.

Que es un seguro de accidentes

Si como consecuencia de un accidente (laboral o no) o una enfermedad no puedes desarrollar tu actividad profesional, el seguro de accidentes te indemnizará según el importe contratado por cada día que estés de baja y con las coberturas incluidas.

Los gastos fijos (suministros, alquiler etc), la contratación de personal mientras que estamos de baja, y otras coberturas son las necesidades que cubre y lo que es una póliza de accidentes personales.

Te sugerimos una doble protección baja por accidentes y una buena póliza de salud .

Seguro de baja laboral, ¿qué es?

El seguro de accidentes es contratado mayoritariamente por autónomos, pero no es exclusivo. Frecuentemente también lo contratan trabajadores de hostelería, seguridad, restauración … etc que dejan de percibir propinas o incentivos como plus diario de peligrosidad, asistencia etc. y desean proteger sus ingresos ante una baja médica.

Coberturas en el seguro de baja laboral

El seguro de accidentes para autónomos con enfermedad y accidentes se adapta a las necesidades de cada persona, ya se puede contratar diferentes coberturas según profesión por ejemplo.

Incapacidad temporal por accidente

El seguro de accidentes personales incluye Incapacidad Temporal por accidente que se puede contratar desde 15€/día hasta 120€/día, con posiblidad de inlcuir franquicia temporal si así lo deseamos.

Por ejemplo podemos contratar que la indemnización se inicie al cabo de una semana o quince días etc. en SEGUSALUDONLINE no recomendamos la franquicia.

Seguro de accidentes y enfermedades  (Baremo días)

Contratar el seguro de accidentes y enfermedades con baremo días, es en nuestra opinión, la opción más recomendada para los autónomos que quieran proteger sus intereses con las coberturas más completas.

Se recibe la indemnización por enfermedad o accidente según el capital contratado y el baremo de enfermedades.

Carencias de las compañías de seguros de salud y accidentes

De igual forma que en un seguro médico, en una póliza de accidentes personales existen unos periodos de carencia, o plazo, en los que el asegurado no tendrá derecho a prestación en función del siniestro.

Una vez superado dicho periodo de carencia (establecido en la póliza) el asegurado cobrará la indemnización que le corresponda según lo contratado.

Las carencias de la compañía aseguradora con la que trabajamos son

  • Para las bajas laborales en caso de enfermedad existe una carencia de 180 días.
  • Para las bajas laborales en caso de baja obstetricia (parto) la carencia es de 240 días.

No hay carencia si la causa de la incapacidad es accidente o lo que se califica como Urgencia VITAL.

Patologías no cubiertas en un seguro de accidentes y enfermedades

Existen procesos que no son indemnizables según la compañía aseguradora y que por tanto aparecen con 0 días en el baremo (como infección respiratoria leve, gripe, crisis asmáticas, rinitis,… etc.).

El baremo determina  los días de indemnización a que da derecho cada patología sufrida (lesión o afección), independientemente del periodo de baja real del asegurado (excepto que se contrate la ampliación)

Amplia la cobertura de tu póliza con la cobertura de “Garantía de Baremo días + ampliación”

con la contratación de “ampliación” se amplian los derechos de la Incapacidad temporal por accidente o enfermedad.

  1. Se amplia hasta el total de días de baja real del autónomo, con un máximo de 365 días, según los límites establecidos en la póliza.
  2. Se da cobertura a algunas patologías asimiladas a “0 días” en el baremo, siempre que el periodo de incapacidad no sea inferior a 5 días consecutivos.

Sobre cada uno de los días de exceso sobre el Baremo, en esta garantía ampliada, la indemnización se limita al 50% de la dieta diaria contratada.

Ejemplos de cobertura que cubre un seguro de accidentes

Caso 1: Baja laboral por accidente jugando a pádel

  • Intervención por accidente jugando al pádel.
  • Póliza con cobertura por accidentes con un capital de 60€/día contratado.
  • Si cubre

Caso 2: Baja laboral por operación quirúrgica por enfermedad

  • baja laboral por enfermedad en la que se recomienda intervención.
  • Póliza con con cobertura por accidentes con un capital de 60€/día contratado.
  • No cubre.

Caso 3: Baja por maternidad autónomos

  • Baja laboral por maternidad
  • Estaría cubierto solo en caso de contratar la Incapacidad temporal por accidente o enfermedad (Baremo días) y en los días indicado en póliza.

Caso 4: Baja por accidente laboral

  • Estaría cubierto tanto en el caso de haber contratado la Incapacidad temporal por accidente, como en caso de contratar la Incapacidad temporal por accidente o enfermedad (Baremo días)

Caso 5: Baja por enfermedad

Estaría cubierto solo en caso de contratar la “Incapacidad temporal por accidente y enfermedad (Baremo días)” y en los días baremados indicados en póliza según se haya contratado la opción simple, o la amplia con ampliación de días.

Esta opción es la que como vemos es más completa e indemniza procesos tan graves y largos como un cáncer.

Cobertura de indemnización por muerte por accidente

En función de nuestra profesión, debemos valorar a la hora de contratar nuestra póliza de accidentes, si debemos contratar coberturas especificas por un riesgo agravado.

Recomendable, por ejemplo, para profesiones como Transportistas, Instaladores de alta tensión y sin alta tensión, transportistas sanitarios, taxistas … ya que las estadísticas de accidentes laborales son más elevadas.

Capital por invalidez por accidente

Otra cobertura que comparten seguro de vida y accidentes es la que cubre los accidentes con resultado de invalidez.

Una cobertura también recomendable para profesiones con un alto riego de accidentes: construcción, transporte por ejemplo

Cobertura de la Seguridad Social en caso de baja médica por accidente o enfermedad

Debes saber qué derechos y cuánto cobra un autónomo de baja en la seguridad social y así valores correctamente la protección que necesitas.

  • En caso de baja por contingencias comunes se percibirá el 60% de la base de cotización desde el día 4 al 20 de la baja. A partir del día 21 la prestación es del 75% de la cotización elegida por el trabajador.
  • En caso de baja por contingencias profesionales la cantidad de la prestación será del 75% desde el siguiente día en que se produce la incapacidad del trabajador.

El autónomo, en Seguridad Social debe haber contratado expresamente por contingencias profesionales, para tener este derecho

Puedes confiar en la protección pública y repetirte “que un autónomo nunca enferma” o contratar un seguro privado y que tu compañía aseguradora te indemnice por los días que estés de baja y cubrir los gastos de tu negocio tranquilamente.

Otras coberturas de los seguros de accidentes y enfermedad

  • Subsidio por día hospitalizado.
  • Invalidez absoluta
  • Invalidez parcial o profesional
  • Fallecimiento
  • Gastos y trámites legales por deceso
  • Indemnización por privación temporal del permiso de conducir tras un accidente de circulación con sentencia judicial firme condenatoria a un periodo de inhabilitación del permiso de conducir
  • Asistencia en viaje en España, Europa y Mundial
  • Beca de estudios para hijos menores en caso de fallecimiento.

Qué capital diario contratar

El importe a cobrar diario por baja laboral debes calcularlo en funcion de los ingresos y gastos.

Suponiendo unos ingresos de 6.000€ y unos gastos de 3.000€ mensuales, si quieres cubrir solo los gastos fijos mensuales deberás contratar 100€ diarios (3.000€ / 30 días).

Sí necesitas cubrir tu propia nómina o contratar a un empleado en tu ausencia además de cubrir los gastos fijos, entonces el importe deberá ser más elevado.

Comparador seguro de accidentes

Es importante comparar no solo la prima anual, sino también los baremos y las patologías no cubiertas o no indemnizables.

Así como el funcionamiento de la propia póliza y del agente de seguros en el momento de un siniestro.

Información fiscal  de un seguro de accidentes y enfermedades

El seguro de accidentes y enfermedades se puede desgravar.

En SEGURSALUDONLINE  como asesor de seguros te ofrecemos nuestro “Análisis de necesidades” (ADN) gratuitamente, un estudio personalizado dirigido a los autónomos que quieren conocer y proteger sus ingresos presentes y futuros, así como los riesgos no cubiertos por la Seguridad Social. Contacta con Nosotros.